投資參數 · Parameters
NT$
年
⚠ 請輸入有效數值，成本不可為零。
投入成本
—
獲利 / 虧損
—
ROI 報酬率
—
年化報酬率 CAGR
—
投入成本 vs 最終價值
💡 什麼是投資報酬率 ROI？
ROI（Return on Investment，投資報酬率）是衡量投資效益最基礎也最重要的指標，告訴你每投入 1 元，最終獲得（或虧損）了多少。ROI 可以用於評估任何需要資金投入的決策：股票、房地產、創業、甚至購買設備。
計算公式
ROI (%) = (最終價值 − 投入成本) ÷ 投入成本 × 100
年化報酬率 CAGR (%) = (最終價值 ÷ 投入成本)^(1 ÷ 年數) − 1
實際計算範例
📈 股票投資：花 NT$50,000 買進某股票，3 年後賣出得 NT$75,000。ROI = (75,000−50,000)÷50,000×100 = +50%；CAGR = (75,000÷50,000)^(1/3)−1 = +14.47%/年。
🏠 房地產投資：買房自備款 NT$200萬，7 年後房屋增值，扣除成本後實得 NT$320萬。ROI = +60%，CAGR = +6.94%/年。
💼 創業投資：投入 NT$100萬，2 年後公司清算只拿回 NT$60萬。ROI = −40%，虧損 4 成，CAGR = −22.5%/年。
📦 設備投資：購買機器設備 NT$30萬，5 年內帶來 NT$50萬收益。ROI = +66.7%，CAGR = +10.76%/年。
📊 ROI 基準參考
- 銀行定存：約 1–2%/年（低風險，低報酬）
- 台灣債券基金：約 2–4%/年（低至中等風險）
- 台灣 REITs：約 3–6%/年（房地產信託）
- 台灣大盤 ETF（0050）：長期平均約 8–10%/年
- 美股 S&P 500 ETF：長期平均約 10%/年（含配息再投入）
- 創業投資（VC）：期望報酬 20%+/年（極高風險）
❓ 常見問題 FAQ
ROI 和 CAGR 有什麼差別？
ROI 是總報酬率，不考慮時間長短；CAGR（Compound Annual Growth Rate）是年化報酬率，等於假設每年以相同速率成長的平均值。比較不同持有期間的投資時，CAGR 更公平。例如同樣是 ROI +100%，3 年 vs 10 年的 CAGR 分別是 26%/年 vs 7.2%/年，差距很大。
多少 ROI 算是「好」的投資？
要和同期的「機會成本」比較。如果同期 ETF 年化報酬 10%，你的投資 CAGR 只有 5%，表示選擇了更差的投資。一般來說，長期年化超過 7–8% 且風險可接受，就算是不錯的投資。但記得，高報酬通常伴隨高風險。
這個計算器有計入股息或租金收入嗎？
本工具計算的是「最終價值 vs 投入成本」的差距，如果你的最終價值包含了累積股息或租金，那就已經包含在內。計算股票投資時，建議將「投入成本」設為買入總金額，「最終價值」設為賣出金額加上所有已收股息總和。
ROI 可以用來評估房地產嗎？
可以，但要小心計算方式。房地產的「投入成本」應包含：自備款 + 貸款利息總額 + 裝修費 + 管理費 + 稅費。「最終價值」應包含：賣出金額 + 歷年租金收入。這樣才能得到真實的房地產投資 ROI。
ROI 是負的代表什麼？
代表投資虧損，最終拿回的錢少於投入。例如 ROI = −30% 代表虧損了 30%。虧損不一定是壞事——如果市場整體跌了 50% 而你只虧了 30%，相對表現其實還不錯。
本工具計算結果僅供參考，不構成任何投資建議。所有投資均有風險，計算不含手續費、稅費及股利稅。過去績效不代表未來報酬，投資前請諮詢持牌財務顧問。