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本金
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單利終值
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複利終值
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本金 / 單利 / 複利 — 每年成長曲線
💡 複利是什麼？為什麼重要？
複利（Compound Interest）是指「利息再生利息」的效果——每次結算後，你的利息會被加入本金，下一期再一起生利息。隨著時間拉長，這個「滾雪球」效果會讓資產以幾何級數成長，遠超過只計算本金的單利。
愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟，懂的人靠它賺錢，不懂的人替它付錢。」雖然此話出處有爭議，但道理千真萬確。
計算公式
複利終值 = 本金 × (1 + 年利率 ÷ 複利次數) ^ (年數 × 複利次數)
單利終值 = 本金 × (1 + 年利率 × 年數)
直觀範例：NT$10 萬，年利率 7%，投資 30 年
- 📌 單利：NT$10萬 × (1 + 7% × 30) = NT$31 萬
- 📌 年複利：NT$10萬 × (1.07)^30 = NT$76.1 萬
- 📌 月複利：NT$10萬 × (1+7%/12)^360 = NT$81.2 萬
- 💡 月複利比單利多賺 NT$50.2 萬，同樣是 10 萬本金，差距超過 5 倍！
⚡ 72 法則：快速估算翻倍時間
「72 ÷ 年利率 = 本金翻倍所需年數」。例如年利率 6%，72÷6=12 年翻倍；年利率 9%，72÷9=8 年翻倍。這是理財規劃最好用的心算公式！
❓ 常見問題 FAQ
複利次數越多越好嗎？
理論上是，但差距其實沒有想像中大。從年複利改成月複利，以 7% 年利率 30 年計算，月複利比年複利約多 6.7%。從月複利改成日複利差距更小，約 0.1%。所以提高複利頻率有幫助，但邊際效益遞減，更重要的是「早點開始」和「提高利率」。
什麼投資工具有複利效果？
① 股票型 ETF（如 0050、VT）：長期平均年報酬約 7–10%，股息再投入就是複利；② 定期存款：利率較低但穩定；③ 債券型基金：介於存款與股票之間；④ 定期定額基金：結合複利與平均成本法。最適合模擬的就是長期持有股票型 ETF 並將配息再投入。
負利率（虧損）也適用這個公式嗎？
適用。將年利率輸入負數（例如 −5%），即可模擬通膨侵蝕購買力、或投資虧損的情境。例如現金放著不投資，以每年 3% 通膨率計算，30 年後購買力剩下約 40%。
這個計算器有考慮稅金嗎？
沒有。本工具的計算結果為稅前數字，未扣除任何投資所得稅、證券交易稅或股利所得稅。實際投資報酬請自行依當地稅法計算稅後報酬。
「複利的魔力」需要多久才能看出效果？
複利在初期與單利差距不大，大約 10 年後開始明顯分道揚鑣，20 年後差距驚人。這也是為什麼理財專家都說「越早開始越好」——25 歲開始投資比 35 歲開始，即使每月投入金額一樣，最終資產可能相差 2–3 倍。
本工具計算結果為數學模擬，不保證實際投資報酬。投資有風險，過去績效不代表未來報酬，投資前請諮詢持牌財務顧問。