投資參數 · Parameters
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年
NT$
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最終資產
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總投入本金
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投資獲利
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本金累積 vs 資產成長（每年）
💡 定期定額 vs 一次性投入，差在哪？
這是理財新手最常問的問題。兩者都能累積財富，但機制不同，適合的情境也不一樣。
定期定額（Dollar Cost Averaging, DCA）
每個月固定投入相同金額，不管市場高低都持續買入。市場跌時買到更多單位，市場漲時買到較少單位，長期下來平均成本介於高低之間。適合沒有大筆資金、靠薪資積累財富的上班族和小資族。
一次性投入（Lump Sum）
把所有資金一次投入，讓整筆資金立刻享受複利。在長期趨勢向上的市場（如美國 S&P 500 歷史表現），一次性投入的長期報酬率統計上略優於定期定額。但心理壓力較大——萬一在高點買入，需要很長時間才能回本。
哪種更適合你？
定期定額最終值 = 月投入 × [(1+月利率)^期數 - 1] ÷ 月利率 × (1+月利率)
- 每月有固定儲蓄但沒有大筆閒置資金 → 定期定額
- 突然有一筆錢（年終、遺產、中獎）想投資 → 一次性投入
- 投資新手，想降低時機風險 → 定期定額
- 對市場了解深，有能力判斷時機 → 可考慮一次性或擇時投入
實際範例：每月 NT$3,000，年報酬 7%，投資 30 年
- 總投入本金：NT$1,080,000（36萬 × 30年）
- 定期定額最終值：約 NT$3,650,000
- 投資獲利：約 NT$2,570,000（本金的 2.38 倍！）
- 若改為一次性投入 NT$108 萬，同樣 7%/30年：約 NT$8,234,000
兩者差距很大，但大多數人沒有一次性投入 108 萬的能力，定期定額才是現實可行的路。
❓ 常見問題
定期定額要選哪個標的？
適合定期定額的標的特性：波動性高、長期趨勢向上、流動性好。台灣投資人常見選擇：台灣大盤 ETF（如 0050）、美國 S&P 500 ETF（如 VOO、IVV）、全球 ETF（如 VT）。請注意本工具不構成投資建議，投資前請自行研究或諮詢理財顧問。
定期定額一定要每個月嗎？
不一定。可以每週、每兩週、每月、每季。投入頻率越高，平均成本效果越細緻，但交易次數也多。對大多數台灣投資人而言，配合薪水入帳的月扣款（透過銀行基金申購或券商定期定額功能）最方便。
7% 年化報酬率合理嗎？
美國 S&P 500 指數扣除通膨後的歷史長期實質報酬率約 6–7%（名目報酬率約 10%）。台股加權指數含息長期年化報酬率約 8–10%。7% 是一個常用的保守估計值，但過去績效不代表未來，實際報酬率因市場狀況和投資時間而有所不同。
定期定額和複利計算器有什麼不同？
複利計算器模擬的是「一次性投入固定本金後的成長」；定期定額試算器模擬的是「每月持續投入固定金額的累積效果」。前者適合計算一筆閒置資金的成長，後者更符合大多數人每月從薪資中提撥投資的實際情況。
本工具計算結果為數學模擬，假設報酬率固定且每月複利。實際投資報酬率因市場波動而異，過去績效不代表未來表現。投資有風險，請在充分了解後再做決定，必要時諮詢持牌理財顧問。