投資參數 · Parameters
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年
NT$
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最終資產
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總投入本金
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投資獲利
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本金累積 vs 資產成長（每年）
💡 定期定額 vs 一次性投入，差在哪？
這是理財新手最常問的問題。兩者都能累積財富，但機制不同，適合的情境也不一樣。
定期定額（Dollar Cost Averaging, DCA）
每個月固定投入相同金額，不管市場高低都持續買入。市場跌時買到更多單位，市場漲時買到較少單位，長期下來平均成本介於高低之間。適合沒有大筆資金、靠薪資積累財富的上班族和小資族。
一次性投入（Lump Sum）
一次性投入是將可投入資金一次投入市場，讓整筆資金較早開始參與市場波動。因此在某些長期上升的假設情境中，試算結果可能優於分批投入；但它也代表進場時點風險較高，若剛好遇到市場下跌，心理壓力與短期帳面虧損都可能較大。
哪種更適合你？
定期定額最終值 = 月投入 × [(1+月利率)^期數 - 1] ÷ 月利率 × (1+月利率)
- 每月有固定儲蓄但沒有大筆閒置資金 → 定期定額
- 突然有一筆錢（年終、遺產、中獎）想投資 → 一次性投入
- 投資新手，想降低時機風險 → 定期定額
- 對市場了解深，有能力判斷時機 → 可考慮一次性或擇時投入
實際範例：每月 NT$3,000，年報酬 7%，投資 30 年
- 總投入本金：NT$1,080,000（36萬 × 30年）
- 定期定額最終值：約 NT$3,650,000
- 投資獲利：約 NT$2,570,000（本金的 2.38 倍！）
- 若改為一次性投入 NT$108 萬，同樣 7%/30年：約 NT$8,234,000
兩者差距很大，但大多數人沒有一次性投入 108 萬的能力，對多數沒有大筆閒置資金、希望以薪資逐步累積資產的人來說，定期定額通常是較容易執行的方式。
❓ 常見問題
定期定額要選哪個標的？
定期定額通常適合用來模擬「固定投入、長期累積」的情境。常見試算標的會以基金、ETF 或其他多元資產作為假設範例，但實際是否適合仍取決於風險承受度、費用、稅務、流動性與投資目標。本工具不構成投資建議，投資前請自行研究或諮詢具專業資格的財務顧問。
定期定額一定要每個月嗎？
不一定。可以每週、每兩週、每月、每季。投入頻率越高，平均成本效果越細緻，但交易次數也多。對大多數台灣投資人而言，配合薪水入帳的月扣款（透過銀行基金申購或券商定期定額功能）最方便。
7% 年化報酬率合理嗎？
許多投資試算會使用 3%、5%、7% 或 10% 作為假設報酬率情境，用來理解投入金額、時間與報酬率之間的關係。這些數字只是模型輸入值，不代表任何市場或投資商品未來一定能達成。實際投資結果會受到市場波動、匯率、費用、稅務與持有期間影響。
定期定額和複利計算器有什麼不同？
複利計算器模擬的是「一次性投入固定本金後的成長」；定期定額試算器模擬的是「每月持續投入固定金額的累積效果」。前者適合計算一筆閒置資金的成長，後者更符合大多數人每月從薪資中提撥投資的實際情況。
本工具計算結果為數學模擬，假設報酬率固定且每月複利。實際投資報酬率因市場波動而異，過去績效不代表未來表現。投資有風險，請在充分了解後再做決定，必要時請諮詢具專業資格的財務顧問或理財規劃顧問。